Negli ultimi anni, i pagamenti contactless tramite POS (Point of Sale) sono diventati una parte fondamentale delle transazioni quotidiane, sia nei negozi fisici che nelle attività online. Grazie alla comodità di poter effettuare pagamenti semplicemente avvicinando una carta o un dispositivo mobile al terminale, questa modalità di pagamento ha visto un rapido incremento di utilizzo.
Tuttavia, accanto alla crescita dell’uso dei POS contactless, sono emersi anche rischi legati alle frodi, in particolare con i POS portatili e i pagamenti senza contatto. In questo articolo esploreremo come funzionano i POS contactless, la tecnologia che c’è dietro i chip e i rischi associati alla sicurezza, con particolare attenzione alle truffe.
Il Funzionamento dei POS Contactless
I terminali POS contactless consentono di effettuare transazioni in modalità wireless attraverso una tecnologia chiamata NFC (Near Field Communication).
NFC è una forma di comunicazione a corto raggio che consente a due dispositivi di scambiarsi dati senza necessità di un contatto fisico diretto, ma semplicemente avvicinando il dispositivo, che può essere una carta di credito, un telefono o un wearable come uno smartwatch, al lettore POS.
In un pagamento contactless, il terminale POS e il dispositivo di pagamento si “connettono” via NFC per scambiarsi le informazioni necessarie alla transazione. Questi dati includono:
- Il numero della carta (che non viene mai trasmesso in chiaro durante la transazione, ma crittografato)
- Il codice di autorizzazione della transazione generato dal chip della carta
- Le informazioni di validità e eventuali codici di sicurezza
I pagamenti contactless possono avvenire in pochi secondi, grazie alla velocità di comunicazione NFC. Questo è uno dei motivi per cui questa modalità di pagamento è tanto popolare, poiché consente di effettuare acquisti in modo rapido, semplice e sicuro.
La Tecnologia Dietro i Chip e la Sicurezza
La sicurezza dei pagamenti contactless è garantita da una combinazione di chip EMV e crittografia avanzata. I chip EMV (Europay, MasterCard e Visa) sono progettati per proteggere i dati di pagamento contro la clonazione. Il chip stesso contiene una chiave di sicurezza che genera un codice univoco per ogni transazione, il che rende quasi impossibile riprodurre la carta per una frode.
In particolare, durante un pagamento contactless, il chip della carta o del dispositivo mobile emette un codice dinamico che cambia per ogni transazione. Questo rende impossibile l’uso di dati rubati per compiere un’altra operazione fraudolenta, poiché il codice di autorizzazione non è riutilizzabile.
Inoltre, i terminali POS contattano i sistemi bancari per verificare ogni pagamento in tempo reale, consentendo di prevenire operazioni non autorizzate.
Tuttavia, nonostante questi sofisticati meccanismi di sicurezza, i POS portatili e le transazioni contactless non sono completamente immuni da rischi.
In particolare, la facilità di comunicazione a corto raggio può aprire la porta a truffe con POS portatili e altre minacce.
I Rischi di Frode con i POS Portatili e il Contactless
Un aspetto che preoccupa molti consumatori è la sicurezza dei pagamenti effettuati con dispositivi portatili. Mentre i POS tradizionali sono stazionari e più facili da controllare, i POS portatili sono più vulnerabili a truffe.
Alcuni truffatori possono utilizzare dispositivi fraudolenti progettati per “leggere” informazioni da carte contactless senza che il consumatore ne sia consapevole.
Ad esempio, esistono lettori NFC portatili che possono captare i dati delle carte contactless a distanza ravvicinata (tipicamente fino a 10 cm). Se un truffatore ha un dispositivo del genere, può avvicinarsi a una persona senza che questa se ne accorga e acquisire i dati dalla carta, per poi usarli per compiere acquisti non autorizzati.
Questa tipologia di frode, nota come skimming contactless, è resa possibile proprio dal fatto che il pagamento contactless non richiede alcuna interazione fisica (come il PIN o la firma), ma solo un semplice avvicinamento della carta al terminale POS. Anche se l’importo dei pagamenti contactless è generalmente limitato (ad esempio, fino a 50 euro in molti paesi), questo non esclude completamente il rischio di furto.
Come Funziona la Frode con i POS Portatili
La frode avviene così:
- Acquisizione dei dati della carta: il truffatore si avvicina con il proprio POS portatile al portafoglio o alla borsa della vittima, catturando il numero della carta e, in alcuni casi, la data di scadenza. A volte, i dispositivi portatili possono anche raccogliere i dati del circuito di pagamento (Visa, MasterCard, ecc.)
- Transazioni fraudolente: una volta acquisiti i dati, il truffatore può utilizzarli per compiere transazioni online o in negozi che supportano il pagamento contactless. Sebbene le transazioni siano generalmente limitate, alcune banche non richiedono l’inserimento di un PIN per acquisti di piccola entità
- Difficoltà di rilevamento: il problema principale della frode con POS portatili è che spesso la vittima non si accorge di nulla fino a quando non riceve una notifica di addebito. Inoltre, la tecnologia NFC non emette segnali evidenti per avvisare la persona che i suoi dati sono stati letti
Prevenire le Frodi Contactless
Per contrastare questo tipo di truffa, sono disponibili diverse misure di sicurezza:
- Portafogli e custodie RFID: esistono portafogli e custodie schermate che impediscono la lettura non autorizzata dei dati NFC dalle carte contactless. Questi oggetti proteggono le carte da lettori fraudolenti
- Blocco del pagamento contactless: alcune carte bancarie permettono di disabilitare la funzione contactless, obbligando l’utilizzo del PIN per ogni transazione
- Monitoraggio delle transazioni: le banche offrono strumenti di notifica per tenere sotto controllo le spese effettuate. In caso di movimenti sospetti, è possibile bloccare immediatamente la carta.
- Utilizzare sempre prepagate e mai la carta di debito del conto.
Conclusione
I POS di pagamento contactless rappresentano una grande innovazione nel campo delle transazioni digitali, rendendo i pagamenti veloci, facili e sicuri grazie alla tecnologia NFC e ai chip EMV. Tuttavia, con la diffusione di questi strumenti, sono emersi anche nuovi rischi legati alla sicurezza, in particolare con i POS portatili e le truffe contactless. È essenziale che consumatori e commercianti rimangano vigili e adottino le misure di sicurezza appropriate per proteggere le informazioni sensibili e prevenire le frodi.
Basta solo essere consapevoli e stare sul pezzo!
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